Результаты поиска: ипотека

• Отказали в ипотеке – кому и почему банки отказывают в ипотеке

  Oct 4, 2021 Admin 0 Комментарии

  Вам отказали в ипотеке – этого ответа боятся все подавшие заявку на жилищный кредит. 

  Так почему же банк отказывает в ипотеке? 

  Не секрет, что банки проверяют все данные потенциального заемщика. Однако клиента, желающего получить ипотечный кредит в Москве, банк рассматривает более тщательно. Для банка ипотека – наиболее рискованный вид кредитования на долгий срок. Поэтому принимая решение о выдаче ипотеки, банк смотрит далеко вперед, предварительно рассчитывая на стабильное будущее клиента. И одним из главных критериев здесь становится профессия ипотечного заемщика и сфера его трудовой деятельности. 

  

  Рассмотрим некоторые профессии, которые не любят банки и представителям которых отказывают в ипотеке 

  Ипотека для Индивидуального предпринимателя – Банки чаще всего с предвзятым отношением рассматривают Индивидуальных Предпринимателей, а также людей, работающих на ИП. Если вам банк отказал в ипотеке, причиной тому может послужить ненадежность, по мнению банка, небольшого бизнеса, принадлежащего одному лицу.   И хотя существует множество ИП с успешными проектами, для банков ипотека для Индивидуальных предпринимателей остается слишком рискованной. Многие Индивидуальные Предприниматели не имеют опыта, допускают ошибки в ведении бизнеса, не показывают всех доходов (чтобы избежать налогообложения), не имеют собственного офиса и резервных средств. Все это служит причиной отказа в ипотеке. Чтобы все же получить ипотеку для ИП – нужно обязательно предоставить налоговые декларации с хорошим доходом за 2 года, кассовые книги, договора аренды помещений или складов, а также договора на поставки и работу с партнерами. 

  Ипотека для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов тоже не пользуется банковской расположенностью. Заработная плата таких заемщиков постоянна и носит официальный характер, но ее размер часто недостаточен для предоставления ипотечного кредита. Если банк отказал в ипотеке, попробуйте обратиться за специализированной социальной ипотекой, например, «военной ипотекой» или «ипотекой с государственной поддержкой». 

  Риэлторы и агенты по продаже недвижимости также часто сталкиваются с тем, что им отказали в ипотеке.  Связано это с тем, что большинство риелторов не имеют официального заработка, а их серый доход напрямую зависит от проведенных сделок с недвижимостью. То есть банк не может быть уверен в том, что в следующем месяце риелтор проведет 5 сделок и у него будут деньги на оплату ипотеки. Получить ипотеку риелтор сможет, если привлечет со заемщиков со стабильным доходом. 

  Представители профессий, связанных с повышенным риском для жизни получают повышенное количество отказов банка в предоставлении ипотеки. К ним относят спасателей, телохранителей, пожарных, каскадеров, а так же специальности, причастные к авиации, парашютному спорту, альпинизму, верховой езде и другим опасным видам деятельности. Опасения банков вполне обоснованы, ведь все эти профессии связаны с риском. Заемщик может получить повреждения, не сможет работать, а как следствие – не сможет оплачивать ипотеку. Если же банк все-таки одобрил ипотеку, то будьте готовы к тому, что данная категория заемщиков будет платить довольно большую страховую премию во избежание любых страховых рисков. 

  С осторожностью банки рассматривают ипотеку для судей. При возникновении просрочек по кредитным обязательствам существенную роль играет их неприкосновенность, а следовательно вероятность вернуть ипотечный долг даже посредством привлечения судебных приставов минимальна. При выдаче ипотеки такому заемщику банки рассчитывают только на добросовестность клиента. 

  Если вам отказали в ипотеке или ваша профессия имеет отношение к одной из вышеуказанных сфер деятельности, не стоит расстраиваться и отказываться от приобретения квартиры по ипотеке в Москве. Нужно использовать все возможности получения кредита и заранее обсудить с банком все условия. Обратитесь за помощью к ипотечному брокеру, который поможет вам получить кредит, несмотря на то, что вы попадаете в "группу риска". 

  Новые статьи: 

  Лучшее время, чтобы взять ипотеку

  Подробнее

• Лучшее время, чтобы взять ипотеку

  Oct 4, 2021 Admin 0 Комментарии

  Современный мир диктует свои правила и иметь собственное жилье сегодня это не роскошь, а потребность. Ведь в нем мы создаем семейный уют, растим детей, проводим свободное время, встречаемся с близкими и просто отдыхаем наедине с собой. Правда, далеко не многим достается этот «лакомый кусочек» - личный уголок, собственное пространство и уверенность в завтрашнем дне по наследству. Не всем и удается приобрести жилье, накопить на него или заработать. Тут то и возникают мысли о долгосрочном кредите на жилье. 

  

  Многие люди, которые только принимают решение о взятии кредита на жилье, неоднократно задавались вопросом – лучшее ли сейчас время, чтобы взять ипотеку?  или стоит еще немножко подождать - условия станут привлекательней, а сам кредит дешевле? 

  Одно ясно точно, что таким образом раздумывать можно очень долгое время, а то и годами. Как это делали многие на протяжении последних лет, а что в итоге? Процентные ставки по ипотеке снизились на несколько процентов, зато цены на жилье увеличились несоизмеримо больше. Если позволяют сроки можно дождаться окончания ковидного безумия. Жить в своем жилье хочется здесь и сейчас и, желательно, пока молоды. 

  Тенденции жилищного рынка сейчас тяжело предсказать со сто процентной уверенностью, но с ускоряющимся темпом ипотечного кредитования и увеличением объемов выдач кредитов с каждым последующим послекризисным годом и другими факторами на рынке недвижимости, наверняка будет наблюдаться спрос на жилье и цены не понизятся, а, скорее всего, начнут повышаться. 

  Если Вы сейчас возьмете ипотеку, а через несколько лет условия станут намного привлекательней, Вы всегда сможете сделать рефинансирование кредита. Такую услугу сейчас банки активно практикуют, погашая остаток Вашего кредита и кредитуя Вас под новые условия и имеющийся залог с предыдущего кредита. Таким образом, Вы сможете решить несколько проблем: будете жить в своем жилье уже сейчас и платить не больше, чем все остальные по ипотеке. 

  Поэтому, если Вам позволяет заработная плата, есть деньги на первый взнос и Вы устали жить в съемном жилье или ютиться в маленькой квартирке с родственниками, то стоит задуматься о том, чтобы взять ипотеку сейчас, когда ставки еще на более-менее приемлемом уровне, а банки активно кредитуют. Рост цен на жилье лишает смысла откладывать приобретение жилья, ожидая сильного снижения ставок по займам.  Ведь нет гарантий, что выгода от сэкономленных денежных средств на процентах превысит убытки от стоимости жилья. 

  Предсказать поведение ипотечного рынка России очень трудно. И очередная волна мирового финансового кризиса может внести свои коррективы снова. Поэтому, важно решить каждому индивидуально, сколько времени у него есть, и существует ли однозначная уверенность в том, что ипотека действительно настолько подешевеет в ближайшем времени, чтобы Вы могли ее взять – у нас нет такой уверенности. А если и у Вас ее нет, то действуйте, не откладывая принятия судьбоносного решения в «долгий ящик»! Ведь только вдумайтесь, что уже через месяц Вы сможете заехать в новую квартиру, а не потратите годы на раздумья.

  Новые статьи: Посмотрите еще:

  Ипотечное инвестирование

   

  Подробнее

• Покупка квартиры в ипотеку - какую недвижимость выбрать

  Oct 2, 2021 Admin 0 Комментарии

  Определение потребностей перед оформлением кредита на покупку жилья Ипотечный кредит даёт вам возможность приобрести практически любой тип недвижимости. Следует понимать, что выбор необходимо совершать с пониманием перспективы на 10, 20 и более лет, и, соответственно, правильность определения ваших потребностей и точность выбора объекта недвижимости очень важны на начальном этапе. Из-за относительной простоты ипотеки в Москве, покупка квартиры в кредит выполняется чаще всего без всестороннего анализа вариантов. Как правило, приобретая недвижимость в кредит, молодые семьи стремятся как можно быстрее выбрать квартиру, не задумываясь о конкретных потребностях. В результате, через несколько лет, после полной выплаты жилищного кредита, достаточно часто выполняется обмен или покупка нового объекта недвижимости, более удовлетворяющего условиям. Рассмотрим возможные варианты развития событий в подобных ситуациях. 

  Покупка квартиры в центре города - это прекрасный вариант для молодой семьи квалифицированных специалистов с потенциально хорошей карьерой. Заявка на ипотеку, скорее всего, будет удовлетворена очень быстро, специальная помощь в получении ипотечного кредита не потребуется - и семья приобретёт квартиру, а затем без сложностей выплатит кредит.  Основа выбора квартиры в этой ситуации - удобное расположение относительно работы в центре города. С другой стороны, если квартира приобретается для пожилого человека, то стоит задуматься о варианте на окраине или же в пригороде. Такая квартира будет проще по финансовым условиям, и, кроме того, обеспечит возможность спокойного отдыха после выхода на пенсию. Статистика показывает, что в настоящее время люди предпенсионного возраста стремятся выехать за пределы мегаполиса и поселиться где-либо поблизости, но не очень далеко от транспортных узлов. 

  Приобретение дома - более серьёзный шаг, требующий тщательных раздумий. Кредит на покупку жилья даёт возможность сделать выбор из множества вариантов: следует оценивать не ваши текущие потребности, а потребности семьи через несколько лет. Задумайтесь сразу о планировке: сколько должно быть комнат для детей, будет ли у вас автомобиль (и второй автомобиль). Часто приобретение таунхауса для семьи с детьми является более предпочтительным вариантом, чем покупка дома в кредит: ведь срок выплат сопоставим со сроком взросления детей. Через некоторое время они захотят иметь собственное жильё - и в этом случае часть таунхауса станет прекрасным вариантом. В случае с единым домом же придётся или искать средства на квартиру, или же выполнять сложные обмены после выплаты кредита. 

  Итак, общее правило - это выбор после тщательных размышлений о том, что именно вам потребуется от недвижимости через 5-10 лет. Не бойтесь потратить несколько лишних дней на оценку предложения или задать все необходимые вопросы нашим специалистам: каждый час, потраченный на правильный выбор, окупится вам сторицей в будущем. 

  Новые статьи: Посмотрите еще:

  Ипотека любит пунктуальность

  Подробнее

• Ипотека без первоначального взноса

  Oct 2, 2021 Admin 0 Комментарии

  Ипотека без первоначального взноса – продукт достаточно заманчивый. У заёмщика отпадает потребность в поиске денежных средств (первоначального взноса), требуемых банковским учреждением. Банк, в свою очередь, гарантированно приобретает нового клиента, обязующегося не только вернуть заёмные средства, но и уплатить проценты, начисляемые за пользование выданным заёмщику кредитом. Следовательно, такой продукт, как ипотека без первого взноса, должен удовлетворять обе стороны, участвующие в этой сделке. Но только на первый взгляд. 

  «Нулевая» ипотека: пойдёт ли банк на риск? 

  Отсутствие собственных средств, внесённых заёмщиком – это риск, и риск для банка немалый. Заёмные средства выдаются на длительный период времени, и на протяжении этого временного отрезка заёмщик может оказаться неплатёжеспособным. Доказательством этому послужил недавний кризис, в одно мгновение превративший твёрдые активы в ничего не стоящие бумаги, а добросовестных заёмщиков – в безработных и несостоятельных людей. 

  Идя на такой шаг, как ипотека без первоначального взноса, банковское учреждение вынуждено дополнительно страховать кредитные активы, и такой страховкой является удорожание займа за счёт повышения процентной (эффективной) ставки. Впрочем, подобные риски на сегодняшний день для банков просто неприемлемы, и найти кредитора, согласного выдать кредит без собственного взноса заёмщика, не представляется возможным. 

  Где взять первый взнос? 

  При отсутствии свободных наличных средств вопрос о том,  где взять первый взнос, может иметь два ответа. 

  В качестве первичного взноса часто используются средства, взятые под залог уже существующей (и находящейся в собственности) недвижимости. Беря в расчёт данный вариант, стоит учесть следующее: объект недвижимости должен территориально относиться к той же местности, где проводит свою деятельность потенциальный кредитор, то есть банк. Кроме того, заёмщик, рассчитывающий на залог принадлежащей ему недвижимости, может получить не более 60% от стоимости домовладения или квартиры, и размер выдачи будет определяться с учётом его реальных доходов и стоимости, указанной при оценке объекта. 

  Ответом на вопрос, где взять первый взнос, может стать и так называемый потребительский кредит, предусматривающий выдачу без залогового займа, используемого в личных целях. Подводными камнями этого кредита являются сокращенный вдвое срок и сумма (по сравнению с ипотекой), более высокая ставка и увеличение расходов заёмщика, вызванное необходимостью погашения уже двух займов – ипотечного и потребительского. 

  Решение жилищных проблем требует обязательного наличия свободных средств. Правильный выбор поможет сделать грамотное планирование и чёткое соизмерение своих возможностей (доходов) и потребностей (расходов по кредиту).

  Новые статьи: Посмотрите еще:

  Ипотека с первоначальным взносом 50

  Подробнее

• Страхование ипотеки

  Oct 2, 2021 Admin 0 Комментарии

  Выбор страховой компании банка Приобретая недвижимость в кредит, она автоматически подпадает под законграждане России руководствуются Федеральным законом «Об ипотеке», который требует страхования приобретаемого в ипотеку жилья от повреждения и уничтожения. Некоторые банки предлагают клиенту, получающему ипотечный кредит, застраховать его собственную жизнь и риски связанные с утратой трудоспособности. Разумеется, что банкирам проще и надежнее работать с одними и теми же страховыми компаниями, поэтому до последнего времени ипотечное кредитование сопровождалось настойчивыми рекомендациями со стороны банка воспользоваться услугами конкретного страховщика. Сегодня в банках отказались от столь жестких условий и предлагают клиенту, берущему у него кредит на покупку жилья, целый список страховых компаний, но вы можете обратиться и к независимому страховщику, уже прошедшему аккредитацию в банке. 

  Большое значение при выборе страховой компании имеет сумма страхового взноса, которую озвучивают разные страховщики при единой оценочной стоимости ипотечного жилья. Разумеется, что чем эта сумма ниже, тем большую привлекательность для человека, покупающего недвижимость в кредит, будет иметь тот или иной страховщик. Тем не менее, при выборе страховой компании не мене важны условия пользования страховкой. 

  Непременно обратите внимание на установленный порядок внесения страховых взносов, и каковы предусмотрены санкции в случае их просрочки. Будут ли страховые взносы взиматься наиболее удобным для вас способом, например, списываться с вашего расчетного счета, или денежные средства придется периодически переводить через банк. 

  Возможно, стоит отдать приоритет той компании, у которой пакет рисков по страховке квартиры в кредит предусматривает максимальное число страховых случаев, при которых страховщик обязывается выплатить страховое возмещение. Не последним положительным фактором является и наличие скидок при последующих пролонгациях страхового договора на недвижимость в кредит. 

  Одно из важнейших причин отдать предпочтение той или иной компании, это лучшие условия страховых выплат.

  Исходя из вышеуказанных критериев, суммируя самые приемлемые для вас условия, вы сможете выбрать для себя оптимального страховщика. После того как вы застрахуете ипотечную квартиру, копию страхового свидетельства необходимо предоставить в банк. Главное помнить, что ипотечное страхование – вещь архиважная, вы будете уверены, что в случае гибели приобретенного в кредит имущества или утери трудоспособности, вы будете максимально защищены и не обременены долгами. 

  Новые статьи: Посмотрите еще:

  Подбор недвижимости под ипотеку

   

  Подробнее