Давайте разберемся, что это такое и чем отличается заявка от анкеты на ипотеку? 

Первое, что нужно знать: «онлайн» заявка - это полная противоположность анкеты. Объясним, почему. 

В анкете на ипотеку задаются конкретные вопросы, на которые нужно давать точные ответы, в «онлайн» заявка вы заполняете лишь часть данных. 

Заполняя заявку на ипотеку, вы только заявляете банку о своем желании взять ипотеку, узнать тарифы банка, понять, есть ли программы, подходящие вам.  После того как вы заполнили «онлайн» заявка на ипотеку, с вами созванивается специалист банка. Он консультирует вас, предварительно анализирует перспективу одобрения или отказа по ипотеке и назначает встречу с менеджером в отделении банка. И уже на встречу вы приносите необходимые документы и заполняете детальную анкету на получение кредита. 

То есть для начала вам надо подать заявку на ипотеку онлайн, а потом заполнить анкету, если вы твердо приняли решение получить ипотеку в конкретном банке, знаете необходимую сумму кредита, свой первоначальный взнос и ставки, которые предложит банк. 

Заполненная анкета на ипотечный кредит для банка является документом, в котором вы ставите подписи, заверяя подлинность ваших данных и согласие со всеми банковскими условиями. Анкета входит в пакет необходимых документов наравне с личными документами. Рассмотрение клиента без заполненной и подписанной анкеты невозможно. 

Сравним «онлайн» заявка на ипотеку ВТБ 24, заявку на ипотеку Юникредит банка и заявку на ипотеку банка Петрокоммерц. 

Все заявки на ипотеку онлайн в Москве и Питере идентичны. В заявках неотъемлемы пункты, в которых необходимо указать город  в котором вы хотите приобрести недвижимость, размер кредита, срок ипотечного кредитования. 

Заявка на ипотеку ВТБ 24 - одна из наиболее подробных. В ней потенциального заемщика просят указать валюту ипотечного кредитования. Это требуется для того, чтобы уже на первых этапах понимать, под какую программу вы попадаете. Далее потребуются ваши личные данные - ФИО, дата рождения, регион проживания. Также потребуется указать и паспортные данные и полные данные о месте работы - наименование организации, должность и стаж. Отметим, что в основном вопросы такого типа встречаются при заполнении полноценной Анкеты на ипотечный кредит. Именно этим отличается заявка на ипотеку в ВТБ 24 от заявок в другие банки.

В самом конце потребуется отметить графу «Я согласен с обработкой моих данных».   Не стоит бояться этого пункта. Здесь подразумевается проверка внесенных вами данных, например, действителен ли ваш паспорт (вы можете проверить это и самостоятельно на официальном сайте ФМС России 

Заявка на ипотеку Юникредит банка структурирована и проста в заполнении, но это только на первый взгляд. Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн в Юникредит банке, нужно будет пройти пяти этапов и ответить на обязательные и не обязательные вопросы. 

На первом этапе необходимо указать стоимость приобретаемой недвижимости и сумму первоначального взноса. При заполнении данных разделов сумма кредита вычисляется автоматически. Отметим, что написание цифр осуществляется без пробелов, иначе будет всплывать ошибка в заполнении. 

На втором этапе заполнения заявки на ипотеку в Юникредит банке от вас потребуются персональные данные с более точными указаниями паспортных данных, вплоть до кода подразделения, выдавшего документ. При указании даты рождения и даты выдачи паспорта используйте всплывающий календарь. Не забудьте отметить пункт, являетесь ли вы клиентом банка. 

На третьем этапе вас просят ответить на вопрос о вашей прописке и статусе проживания. Существуют поля, не отмеченные красным примечанием, их можно не заполнять. 

Шаг четвёртый в заявке на ипотеку онлайн в Юникредит, пожалуй, самый длинный и подробный. Здесь вас просят указать все данные по вашей трудовой деятельности. 

Шаг пятый - заключительный. Здесь банк интересуется вашим семейным положением, количеством детей на иждивении, наличием образования и имеющейся собственностью. 

В конце заявки на ипотеку обратите внимание на условие, что в случае отрицательного решения банк не сообщает причин отказа. 

«Онлайн» заявка на ипотечный кредит в банк Петрокоммерц привлекательна своей краткостью. Здесь вам потребуется указать общие данные - ФИО, желаемую сумму кредита, цель ипотечного кредитования и номер телефона. И это все. 

Затем с вами свяжется специалист и, возможно, попросит приехать в офис банка и заполнить полную Анкету банка Петрокоммерц, где вы подробно опишите свои данные. Проанализировав эти данные и ваши документы, комитет банка примет окончательное решение. 

Теперь вы знаете, какие бывают «онлайн» заявки на ипотеку в разных банках Москвы. Заявка на ипотеку существенно облегчает коммуникацию между банком и клиентом. Заполнение заявки занимает не более 5 минут вашего времени. Вам не потребуется отпрашиваться с работы, посещать множество банков в поисках нужной банковской программы. Стоит просто заполнить заявку на ипотеку онлайн с указанием параметров запрашиваемого кредита на жилье - и специалисты банка рассмотрят вашу кандидатуру и расскажут о программах, которые могут предложить в вашем случае. 

Важно знать: 

Для получения ипотеки в банк необходимо будет предоставить заполненную анкету. В каждом банке своя анкета на ипотеку, но все они похожи по содержанию. Внимательно отнеситесь к заполнению и проверьте все внесенные данные несколько раз, ведь ошибка в написании паспортных данных, номера телефона или информации о работе может стать причиной отказа в кредите. Подробнее о заполнении этого важного документа вы можете прочитать в нашей статье «Анкета на ипотеку».

Выбор объекта. 

При выборе объекта для будущей покупки, Вы должны сразу учитывать такой немаловажный фактор, как его стоимость. Ведь именно от стоимости объекта будет зависеть размер первоначального взноса и всех других платежей. Поэтому подходить к выбору стоит ответственно, в первую очередь, отталкиваясь от своих реальных финансовых возможностей, а не надежд на светлое будущее. Ведь если будущее окажется не слишком светлым и денежным, то Вы рискуете потратить деньги и в результате через несколько лет остаться ни с чем. 

Если Вы думаете, что выбрать банк легко и просто, то вынуждены будем Вас разочаровать. Учтите, что сроки ипотечных кредитов достаточно продолжительные, поэтому строить отношения с банком следует на трезвом и тщательном расчете, а не на «любви, привязанности и раскрученности того или иного бренда». Вот здесь в полный рост и встает проблема выбора – предложений много, банки на перебой предлагают «лучшие» условия. По мнению специалистов, на сегодняшний день, чтобы выбрать предложение, которое будет максимально соответствовать Вашим интересам, необходимо потратить минимум 2-3 недели, чтобы побывать во всех финансовых учреждениях и тщательно все изучить. Поэтому если Вы не готовы потратить столько времени или просто им не располагаете, то лучше всего обратиться к специалистам – кредитным брокерам или риэлторам, которые владеют данным вопросом гораздо лучше Вас, ведь они именно этим зарабатывают себе на хлеб насущный. Плюс у них обычно есть уже налаженные контакты, которые позволят сделать все лучше, быстрее и зачастую выгоднее именно для Вас.

Недостатком этого варианта является, несомненно, вопрос оплаты – Вам придется заплатить за услуги. Стоимость услуг обычно устанавливается в процентном соотношении от стоимости сделки. Количество этих самых процентов лучше всего уточнить непосредственно у выбранного Вами брокера, и также не забудьте при этом спросить, что именно входит в перечень услуг, чтобы затем с Вас не потребовали доплату. 

На вопросе выбора, к сожалению, проблемы, связанные с банком, не исчерпываются. Одной из распространенных неприятностей является затягивание сроков рассмотрения заявки. Если Вы приобретаете жилье на вторичном рынке, это может повлечь за собой потерю объекта, ведь не все продавцы согласны ждать, а если Ваш выбор – новостройка, то Вы рискуете потерять еще некоторую сумму денег, ведь бронирование квартиры не бесплатно и не бесконечно. В данном случае что-то посоветовать крайне сложно, попробуйте задействовать «личный фактор», возможно, это поможет. 

При оформлении ипотеки Вы также должны быть готовы и к иным «козням» банка. К таким, например, как занижение суммы кредита или к дополнительным условиям по выдаче кредита. Дополнительные условия могут быть зачастую очень индивидуальны, ведь банки учитывают различные факторы. Встречались случаи, когда банк настаивал на заключении официального брака между гражданскими супругами или требовал зарегистрироваться в том или ином регионе. Здесь все сугубо индивидуально. Поэтому и пути решения также индивидуальны. 

Согласования. 

Учтите, что цепочка, которую Вам предстоит пройти, не ограничивается только походом в банк. Ведь еще есть – оценка жилья, страхование. Каждый из этих звеньев цепи таит скрытые неприятности, и сбой в одном из мест может привести к тому, что сделка не состоится. 

Так оценочная компания может более высоко или более низко оценить объект, и Вы сразу окажетесь, например, перед проблемой поиска дополнительных средств для первоначального взноса. 

Страховая компания может выставить дополнительные требования, а это опять-таки лишние расходы и потеря времени. 

Поэтому к каждому из этапов необходимо подходить ответственно и с максимальной тщательностью. При возникновении указанных выше проблем, Вы должны быть готовы реагировать. Возможно, Вам понадобится сменить оценочную компанию, возможно, окажется, что Вам выгоднее окажется иметь дело с другой страховой компанией. Поэтому чем больше Вы подготовите «запасных» вариантов, тем больше вероятность того, что все пройдет гладко, и Вы станете счастливым обладателем квадратных метров. 

К сожалению, описать все проблемы, связанные с получением ипотеки, невозможно, ведь необходимо учитывать, что каждый заемщик индивидуален, и подход со стороны банков также носит индивидуальный оттенок. Поэтому там, где у одного все проходит без сучка и задоринки, у другого могут возникнуть непреодолимые препятствия. Главным является то, что Вам необходимо, как можно больше узнать, как можно лучше разобраться во всех нюансах выдачи ипотечных кредитов, и тогда у Вас наверняка все получится. Ведь, кто предупрежден, тот вооружен! 

Новые статьи:   

Так почему же банк отказывает в ипотеке? 

Не секрет, что банки проверяют все данные потенциального заемщика. Однако клиента, желающего получить ипотечный кредит в Москве, банк рассматривает более тщательно. Для банка ипотека – наиболее рискованный вид кредитования на долгий срок. Поэтому принимая решение о выдаче ипотеки, банк смотрит далеко вперед, предварительно рассчитывая на стабильное будущее клиента. И одним из главных критериев здесь становится профессия ипотечного заемщика и сфера его трудовой деятельности. 

Рассмотрим некоторые профессии, которые не любят банки и представителям которых отказывают в ипотеке 

Ипотека для Индивидуального предпринимателя – Банки чаще всего с предвзятым отношением рассматривают Индивидуальных Предпринимателей, а также людей, работающих на ИП. Если вам банк отказал в ипотеке, причиной тому может послужить ненадежность, по мнению банка, небольшого бизнеса, принадлежащего одному лицу.   И хотя существует множество ИП с успешными проектами, для банков ипотека для Индивидуальных предпринимателей остается слишком рискованной. Многие Индивидуальные Предприниматели не имеют опыта, допускают ошибки в ведении бизнеса, не показывают всех доходов (чтобы избежать налогообложения), не имеют собственного офиса и резервных средств. Все это служит причиной отказа в ипотеке. Чтобы все же получить ипотеку для ИП – нужно обязательно предоставить налоговые декларации с хорошим доходом за 2 года, кассовые книги, договора аренды помещений или складов, а также договора на поставки и работу с партнерами. 

Ипотека для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов тоже не пользуется банковской расположенностью. Заработная плата таких заемщиков постоянна и носит официальный характер, но ее размер часто недостаточен для предоставления ипотечного кредита. Если банк отказал в ипотеке, попробуйте обратиться за специализированной социальной ипотекой, например, «военной ипотекой» или «ипотекой с государственной поддержкой». 

Риэлторы и агенты по продаже недвижимости также часто сталкиваются с тем, что им отказали в ипотеке.  Связано это с тем, что большинство риелторов не имеют официального заработка, а их серый доход напрямую зависит от проведенных сделок с недвижимостью. То есть банк не может быть уверен в том, что в следующем месяце риелтор проведет 5 сделок и у него будут деньги на оплату ипотеки. Получить ипотеку риелтор сможет, если привлечет со заемщиков со стабильным доходом. 

Представители профессий, связанных с повышенным риском для жизни получают повышенное количество отказов банка в предоставлении ипотеки. К ним относят спасателей, телохранителей, пожарных, каскадеров, а так же специальности, причастные к авиации, парашютному спорту, альпинизму, верховой езде и другим опасным видам деятельности. Опасения банков вполне обоснованы, ведь все эти профессии связаны с риском. Заемщик может получить повреждения, не сможет работать, а как следствие – не сможет оплачивать ипотеку. Если же банк все-таки одобрил ипотеку, то будьте готовы к тому, что данная категория заемщиков будет платить довольно большую страховую премию во избежание любых страховых рисков. 

С осторожностью банки рассматривают ипотеку для судей. При возникновении просрочек по кредитным обязательствам существенную роль играет их неприкосновенность, а следовательно вероятность вернуть ипотечный долг даже посредством привлечения судебных приставов минимальна. При выдаче ипотеки такому заемщику банки рассчитывают только на добросовестность клиента. 

Если вам отказали в ипотеке или ваша профессия имеет отношение к одной из вышеуказанных сфер деятельности, не стоит расстраиваться и отказываться от приобретения квартиры по ипотеке в Москве. Нужно использовать все возможности получения кредита и заранее обсудить с банком все условия. Обратитесь за помощью к ипотечному брокеру, который поможет вам получить кредит, несмотря на то, что вы попадаете в "группу риска". 

Новые статьи: 

Лучшее время, чтобы взять ипотеку

Многие люди, которые только принимают решение о взятии кредита на жилье, неоднократно задавались вопросом – лучшее ли сейчас время, чтобы взять ипотеку?  или стоит еще немножко подождать - условия станут привлекательней, а сам кредит дешевле? 

Одно ясно точно, что таким образом раздумывать можно очень долгое время, а то и годами. Как это делали многие на протяжении последних лет, а что в итоге? Процентные ставки по ипотеке снизились на несколько процентов, зато цены на жилье увеличились несоизмеримо больше. Если позволяют сроки можно дождаться окончания ковидного безумия. Жить в своем жилье хочется здесь и сейчас и, желательно, пока молоды. 

Тенденции жилищного рынка сейчас тяжело предсказать со сто процентной уверенностью, но с ускоряющимся темпом ипотечного кредитования и увеличением объемов выдач кредитов с каждым последующим послекризисным годом и другими факторами на рынке недвижимости, наверняка будет наблюдаться спрос на жилье и цены не понизятся, а, скорее всего, начнут повышаться. 

Если Вы сейчас возьмете ипотеку, а через несколько лет условия станут намного привлекательней, Вы всегда сможете сделать рефинансирование кредита. Такую услугу сейчас банки активно практикуют, погашая остаток Вашего кредита и кредитуя Вас под новые условия и имеющийся залог с предыдущего кредита. Таким образом, Вы сможете решить несколько проблем: будете жить в своем жилье уже сейчас и платить не больше, чем все остальные по ипотеке. 

Поэтому, если Вам позволяет заработная плата, есть деньги на первый взнос и Вы устали жить в съемном жилье или ютиться в маленькой квартирке с родственниками, то стоит задуматься о том, чтобы взять ипотеку сейчас, когда ставки еще на более-менее приемлемом уровне, а банки активно кредитуют. Рост цен на жилье лишает смысла откладывать приобретение жилья, ожидая сильного снижения ставок по займам.  Ведь нет гарантий, что выгода от сэкономленных денежных средств на процентах превысит убытки от стоимости жилья. 

Предсказать поведение ипотечного рынка России очень трудно. И очередная волна мирового финансового кризиса может внести свои коррективы снова. Поэтому, важно решить каждому индивидуально, сколько времени у него есть, и существует ли однозначная уверенность в том, что ипотека действительно настолько подешевеет в ближайшем времени, чтобы Вы могли ее взять – у нас нет такой уверенности. А если и у Вас ее нет, то действуйте, не откладывая принятия судьбоносного решения в «долгий ящик»! Ведь только вдумайтесь, что уже через месяц Вы сможете заехать в новую квартиру, а не потратите годы на раздумья.

Новые статьи: Посмотрите еще:

Ипотечное инвестирование

Покупка квартиры в центре города - это прекрасный вариант для молодой семьи квалифицированных специалистов с потенциально хорошей карьерой. Заявка на ипотеку, скорее всего, будет удовлетворена очень быстро, специальная помощь в получении ипотечного кредита не потребуется - и семья приобретёт квартиру, а затем без сложностей выплатит кредит.  Основа выбора квартиры в этой ситуации - удобное расположение относительно работы в центре города. С другой стороны, если квартира приобретается для пожилого человека, то стоит задуматься о варианте на окраине или же в пригороде. Такая квартира будет проще по финансовым условиям, и, кроме того, обеспечит возможность спокойного отдыха после выхода на пенсию. Статистика показывает, что в настоящее время люди предпенсионного возраста стремятся выехать за пределы мегаполиса и поселиться где-либо поблизости, но не очень далеко от транспортных узлов. 

Приобретение дома - более серьёзный шаг, требующий тщательных раздумий. Кредит на покупку жилья даёт возможность сделать выбор из множества вариантов: следует оценивать не ваши текущие потребности, а потребности семьи через несколько лет. Задумайтесь сразу о планировке: сколько должно быть комнат для детей, будет ли у вас автомобиль (и второй автомобиль). Часто приобретение таунхауса для семьи с детьми является более предпочтительным вариантом, чем покупка дома в кредит: ведь срок выплат сопоставим со сроком взросления детей. Через некоторое время они захотят иметь собственное жильё - и в этом случае часть таунхауса станет прекрасным вариантом. В случае с единым домом же придётся или искать средства на квартиру, или же выполнять сложные обмены после выплаты кредита. 

Итак, общее правило - это выбор после тщательных размышлений о том, что именно вам потребуется от недвижимости через 5-10 лет. Не бойтесь потратить несколько лишних дней на оценку предложения или задать все необходимые вопросы нашим специалистам: каждый час, потраченный на правильный выбор, окупится вам сторицей в будущем. 

Новые статьи: Посмотрите еще:

Ипотека любит пунктуальность

«Нулевая» ипотека: пойдёт ли банк на риск? 

Отсутствие собственных средств, внесённых заёмщиком – это риск, и риск для банка немалый. Заёмные средства выдаются на длительный период времени, и на протяжении этого временного отрезка заёмщик может оказаться неплатёжеспособным. Доказательством этому послужил недавний кризис, в одно мгновение превративший твёрдые активы в ничего не стоящие бумаги, а добросовестных заёмщиков – в безработных и несостоятельных людей. 

Идя на такой шаг, как ипотека без первоначального взноса, банковское учреждение вынуждено дополнительно страховать кредитные активы, и такой страховкой является удорожание займа за счёт повышения процентной (эффективной) ставки. Впрочем, подобные риски на сегодняшний день для банков просто неприемлемы, и найти кредитора, согласного выдать кредит без собственного взноса заёмщика, не представляется возможным. 

Где взять первый взнос? 

При отсутствии свободных наличных средств вопрос о том,  где взять первый взнос, может иметь два ответа. 

В качестве первичного взноса часто используются средства, взятые под залог уже существующей (и находящейся в собственности) недвижимости. Беря в расчёт данный вариант, стоит учесть следующее: объект недвижимости должен территориально относиться к той же местности, где проводит свою деятельность потенциальный кредитор, то есть банк. Кроме того, заёмщик, рассчитывающий на залог принадлежащей ему недвижимости, может получить не более 60% от стоимости домовладения или квартиры, и размер выдачи будет определяться с учётом его реальных доходов и стоимости, указанной при оценке объекта. 

Ответом на вопрос, где взять первый взнос, может стать и так называемый потребительский кредит, предусматривающий выдачу без залогового займа, используемого в личных целях. Подводными камнями этого кредита являются сокращенный вдвое срок и сумма (по сравнению с ипотекой), более высокая ставка и увеличение расходов заёмщика, вызванное необходимостью погашения уже двух займов – ипотечного и потребительского. 

Решение жилищных проблем требует обязательного наличия свободных средств. Правильный выбор поможет сделать грамотное планирование и чёткое соизмерение своих возможностей (доходов) и потребностей (расходов по кредиту).

Новые статьи: Посмотрите еще:

Ипотека с первоначальным взносом 50

Большое значение при выборе страховой компании имеет сумма страхового взноса, которую озвучивают разные страховщики при единой оценочной стоимости ипотечного жилья. Разумеется, что чем эта сумма ниже, тем большую привлекательность для человека, покупающего недвижимость в кредит, будет иметь тот или иной страховщик. Тем не менее, при выборе страховой компании не мене важны условия пользования страховкой. 

Непременно обратите внимание на установленный порядок внесения страховых взносов, и каковы предусмотрены санкции в случае их просрочки. Будут ли страховые взносы взиматься наиболее удобным для вас способом, например, списываться с вашего расчетного счета, или денежные средства придется периодически переводить через банк. 

Возможно, стоит отдать приоритет той компании, у которой пакет рисков по страховке квартиры в кредит предусматривает максимальное число страховых случаев, при которых страховщик обязывается выплатить страховое возмещение. Не последним положительным фактором является и наличие скидок при последующих пролонгациях страхового договора на недвижимость в кредит. 

Одно из важнейших причин отдать предпочтение той или иной компании, это лучшие условия страховых выплат.

Исходя из вышеуказанных критериев, суммируя самые приемлемые для вас условия, вы сможете выбрать для себя оптимального страховщика. После того как вы застрахуете ипотечную квартиру, копию страхового свидетельства необходимо предоставить в банк. Главное помнить, что ипотечное страхование – вещь архиважная, вы будете уверены, что в случае гибели приобретенного в кредит имущества или утери трудоспособности, вы будете максимально защищены и не обременены долгами. 

Новые статьи: Посмотрите еще:

Подбор недвижимости под ипотеку

До того как появилось свое жилье, было по-разному. Сначала жили у родителей Сергея. У них частный дом и 4 сотки земли в черте города, на окраине. В доме 6 комнат, если считать вместе с пристройкой. Прожили мы там 6 лет, пока не женился младший брат Сергея и тоже не привел туда свою молодую жену. После этого стало совсем тесно, вспыхивали постоянные ссоры, в общем, жизнь превратилась в каторгу. Мы съехали. Сняли квартиру. Примерно через полгода после переезда мужу предложили взять в аренду заброшенное здание магазина в спальном районе. Муж работал строителем, и деньги на первое время и на первоначальное развитие бизнеса были, хотя откладывали мы их все-таки на свое жилье. Мы вместе посидели, подумали и согласились, что свой бизнес иметь не так уж и плохо. К тому же в том районе не было прямых конкурентов. Вложили деньги, бизнес стал развиваться. Через 3 или 4 года встал другой вопрос – хозяин помещения выставил его на продажу, и наш бизнес оказался на грани исчезновения. Выкрутились. Заняли денег, попросили еще у продавца сделать отсрочку на некоторую сумму. Результат – потратили все сбережения (а ведь откладывали на свое жилье), залезли в долги, но сохранили бизнес, а значит, у нас оставался стабильный источник доходов и надежда все-таки купить жилье. 

Пришел кризис. Он на нашей семье особенно не сказался. Деньги мы держали в долларах. К тому времени долги погасили. Оборот в магазине, конечно, упал, но не критично – место у нашего магазина очень удобное, а рядом ни одного конкурента – супермаркета так и не построили. 

Так что деньги понемногу собирали на свое жилье. И вот в прошлом году мы отважились взять ипотеку с первоначальным взносом 50. Всеми вопросами занялся муж, мне оставалось только одобрять или не одобрять варианты квартир. По банкам муж также ездил сам, выбирал, где получше и подешевле. В этом плане я ему полностью доверяю. Слава Богу, он уже не первый год в торговле, и если бы не умел деньги считать, то давно прогорел бы. 

Самые выгодные условия предложил банк, в котором у мужа расчетный счет открыт. В принципе, ничего удивительного, старый, стабильный клиент, постоянные поступления денежных средств… А вот с поиском квартиры получилось сложнее, но в результате нашли то, что хотели. Хорошая, комфортабельная квартира. 4 комнаты, 2 балкона, просторная кухня. Сразу не придется много вкладывать в ремонт. Аккуратные хозяева были. 

Поиском квартиры занимался профессиональный брокер, так что сделка у нас прошла без всяких проблем. Банк тоже все своевременно сделал, и одобрил выдачу кредита – мы вносили 50 % первоначального взноса по ипотеке, и далее проблем никаких не было. И вот теперь мы счастливая семья в своей собственной квартире. Хорошо все-таки, что сейчас стали ипотечные кредиты доступнее, иначе собирали бы мы еще долго на свое жилье, а откладывать деньги сложно, постоянно возникают какие-нибудь непредвиденные расходы. 

Мой вам совет - если есть возможность взять ипотечный кредит и обзавестись своим жильем, то откладывать на потом не следует, ведь так и жизнь может пройти в чужих, съемных квартирах. 

Новые статьи: Посмотрите еще:

Аванс или задаток за выбранную квартиру, есть ли разница

У меня было несколько случаев расчета по ипотеке, после которых я плачу только в филиал своего банка и не меньше указанной суммы ежемесячного платежа. У меня даже сложилось впечатление, что банки не прочь, чтобы вы задерживали платеж. Навар, в результате, неплохой получается. 

Третий лишний 

У банка, который выдал мне ипотеку, были еще банки-партнеры. То есть, я мог платить по кредиту не только в свой банк, но и партнерский. И действительно, оказалось, что отделение партнерского банка было практически рядом с местом моей работы, поэтому я не задумываясь решил воспользоваться подобной услугой. 

Платил я исправно (собственно, и до сих пор плачу), внося платежи примерно на неделю раньше обозначенной даты. Но тут произошла заминка. Не буду вдаваться в подробности, почему у меня не оказалось нужной суммы в обычное время. Важно то, что деньги все же появились, но неделей позже. Платеж оказался просрочен, но на один день. Уже назавтра с утра я аккуратно внес всю сумму. По моим понятиям, банк ничего не должен был «почувствовать». Но к концу месяца меня уведомили, что у меня образовался долг почти в тысячу рублей. 

Сложилось впечатление, что я своей однодневной просрочкой потряс финансовые устои учреждения, практически поставил банк на грань банкротства. Решив, что из меня хотят сделать лоха, я оправился в банк разбираться. 

Милая девушка-консультант приятным голосом сообщила мне, что просрочка в 1 день не могла привести к таким «катастрофическим» последствиям. Но все дело в том, что просрочка в реальности составила неделю. У меня глаза на лоб. Достаю квитанцию, демонстрирую, и жду, когда консультант, заикаясь от волнения, начнет извиняться, мол, простите, ради Христа, неувязочка вышла, сейчас все исправим. 

Но у девушки только шире стала улыбка и она пояснила, что перевод из банка-партнера поступает к ним только через 4-5 дней. Естественно, расчет они фиксируют по дате поступления денег именно в их банк. И так как банк все это время не мог использовать мой взнос в своих целях (ввиду его полного отсутствия), то есть не получил проценты и т. п., то компенсировать недозаработанные деньги должен я. Плюс пеня и штраф. 

Ну, что тут скажешь? Заплатил. Но только отныне стараюсь платить исключительно в филиал своего банка. 

Копейка 500 рублей бережет 

Вторая неприятность произошла, когда я торопился и решил в кои-то веки оплатить кредит через терминал. У моего платежа был копеечный «хвост» - 17 копеек. Приемник терминала заглатывает только купюры и на прием мелочи не рассчитан. Основная сумма была круглой, поэтому я легко пополнил счет, а на копейки махнул рукой. Это ж копейки. 

Думал, доплачу в следующий раз уже в кассе. Но сумма была такой незначительной, что я о ней и забыл. Благополучно оплатил следующий платеж, а через пару недель после этого мне позвонили из банка. Оказывается, там жутко обиделись за недостачу в 17 копеек, и за полтора месяца «обида» банка потянула на 500 рублей. Спорить я не стал. Но теперь отношусь очень внимательно и к дате платежа, и вносимой сумме.  

Новые статьи: Посмотрите еще:

Торговаться при выборе квартиры

Покупка квартиры в кредит пройдёт с меньшей головной болью, если жильё уже готовое – выкупай и живи. Здесь не будет проблем с передачей квартиры в собственность, да и ежемесячный взнос будет меньше бить по карману. Обратная сторона медали –"история"квартиры, на которую Вы решаетесь оформить ипотечное кредитование. Вдруг бывшие хозяева что-то намудрили с незаконной перепланировкой? Вдруг сам дом значится предназначенным к сносу? Всё это нужно узнать загодя. Дешёвые ипотечные кредиты таят в себе ещё одну опасность. На первый взгляд гора бумаг о собственности на жильё выглядит убедительно, но... Куда выписаны прежние жильцы? Не обделили ли кого-то при приватизации? Не ущемили ли прежние сделки интересов детей? Если квартира унаследована, успели ли все наследники объявиться вовремя? Короче говоря, не появится ли в один прекрасный день законный претендент на Ваше взятое в ипотеку жильё? В поисках ответов нужно досконально изучить домовую книгу, пусть даже многолетней давности. Если поиск вариантов ипотечного кредитования привёл к квартире, уже отданной кем-то в залог, готовимся к другим сложностям. Подходит ли Вам банк, наложивший вето на вожделенную жилплощадь? Подходите ли ему Вы как новый кредитор? 

Кстати, последним вопросом в любом случае нужно озаботиться заранее. Ипотека в Москве доступна не каждому и не в каждом банке. Если с продавцом Вы уже договорились, то банк может оказаться менее сговорчивым. Группа лиц, именуемая кредитным комитетом, вправе огорчить Вас отказом в жилищном кредите. Заявка на ипотеку не одобрена? Что ж, на одном банке свет клином не сошёлся, стоит попробовать взять ипотечный кредит в другом заведении обратиться к тем кто специалист на этом рынке в кредитную компанию к кредитным брокерам. Но что если предоплата уже отдана продавцу жилья? Увы, скорее всего, продавец её не вернёт. Ведь он не виноват, что не всё сложилось как мечталось (например, Вам не удалось"выбить"ипотеку без справки о доходах). Не вернёт денег и оценщик, определивший стоимость квартиры для Вашего ипотечного кредитования. Это ещё один денежный риск, и какой существенный – ведь за оценку жилья специалист затребует не меньше одного процента от суммы кредита - семи тысяч рублей! Кредита, который могут и не выдать. Вывод – сперва узнаём, нравятся ли банку наши доходы и подобранная нами недвижимость в кредит, а уж затем раздаём авансы и оцениваем будущее место обитания. 

Эти и другие подводные камни знакомы ипотечному брокеру, досконально знающему процедуру оформления кредита на покупку жилья. Опираясь на свой опыт, этот специалист способен оказать весомую помощь в оформлении жилищного кредита. Начать с того, что расширится сам выбор вариантов. Ведь большинство таких профессионалов знают рынок квартир изнутри. Таким образом Вы находите жилплощадь, устраивающую всех будущих жильцов. Далее ипотечный брокер посодействует хорошим условиям сделки, профессионально растолковав продавцу, что покупка Вами квартиры в кредит ему выгодна. Ещё один приятный момент – на плечи специалиста Вы успешно переложите изучение"тёмного прошлого"понравившейся квартиры. Кроме того, помощь в получении кредита – это быстрый сбор документов для официальной купли-продажи. Наконец, ипотечный брокер поможет ударить по рукам не только продавцу с покупателем, но и банку с заёмщиком: при его содействии заявка на ипотеку почти всегда получает добро в банке. Сложность в выборе данных компаний, которых довольно много. За качество должны отвечать люди, и нести обязанности по договору. Как разобрать какая компания добросовестная, а какая нет? 

Однозначного ответа дать нельзя. Имейте ввиду следующее: у стабильно работающих компаний всегда есть свой офис (встречи в кафе и на коленке не проводите), подобные услуги не могут стоить меньше одного процента от суммы кредита, компании которые берут за данные услуги аванс – скорее всего только на этих авансах живут, поэтому не доверяйте подобным компаниям. 

Многие люди мечтают о собственном жилище, но не решаются оформлять ипотеку. Во-первых, в кредит берется большая сумма денег, во-вторых, большой период времени клиент будут обременен платежами, в-третьих, высокие ставки по процентам не дают спокойно спать.

Льготные программы молодым семьям

Один из супругов младше 30 лет. Мать или отец, воспитывающий ребенка в одиночку, может оформить на себя льготное жилье.

Заемные средства выдают максимум на 15 лет. В данном случае есть одна загвоздка: средства будут выданы только тому человеку, который накопил к 30 годам 10% от общей стоимости жилья. В противном случае рассчитывать на подобную программу клиент не сможет. В идеале заемщик должен иметь 30% от стоимости недвижимости.

Нехватка денежных средств на момент подписания договора – это основная причина, по которой незащищенные слои населения отказываются от своей мечты.

Для военнослужащих

Мичманы, прапорщики, либо офицеры. Данная категория лиц должна была подписать контракт. В противном случае граждане не попадают под вышеописанные привилегии.

Матросы и солдаты, которые заключили второй контракт.

Особенности предложения

В основном финансовые учреждения предлагают низкие годовые проценты. В среднем в год нужно будет платить от 13 %, так как льготная ипотека подразумевает щадящие условия договора.

Что касается возраста заемщика, он должен быть младше 35 лет. Список документов зависит от того, какой вид ипотечной программы предусмотрен для конкретного гражданина.

Какие факторы влияют на размер ипотечного займа:

Учитывают финансовые возможности человека.

Размер первоначального взноса прямым образом влияет на общую сумму займа;

Стоимость залога также является важным фактором. Можно использовать автомобиль, квартиру собственную, либо ту, которую вы хотите приобрести.

Компании выдают сумму, равную 70-90 процентам от оценочной стоимости недвижимости.

Подводные камни

Все банки заинтересованы в получении прибыли, и используют любой повод для того, чтоб привлечь дополнительные проценты по кредиту. К дополнительным комиссиям относят посреднические услуги. При этом клиент не догадывается, что ему придется оплачивать за данную услугу, а также, что ему ее оказывают.

Сложности могут возникнуть у потенциального заемщика, который решился воспользоваться посредническим предложением. В роли посредника в основном выступает брокер, либо риелтор. Если поиском посредника гражданин занимается самостоятельно, то он может выбрать организацию более удобную для него. Если аналогичную услугу предоставляет финансовая организация, то ее вы обязаны оплатить. Помимо этого банки предоставляют посреднические услуги по оценке, а также страхованию недвижимости.

Во-первых, оплачивать их придется со своего кармана. Т. е. заемщик оплачивает не только услуги, но и комиссию финансовой организации.

Во-вторых, никто вам не может дать гарантию того, что оценщик будет действовать в ваших интересах, а не в интересах банка.

Программа учителям

Преподавателям могут предоставляться займы по иным направлениям кредитования:

Ипотечный проект «Учительский дом» — жилищные кооперативы для преподавателей;

«Доходные дома» — социальная аренда жилья;

«Новостройка» — программа от АИЖК.

Возраст учителей должен быть не более 35 лет.